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青海省中小微企业融资问题研究
作者:管理员    发布于:2019-04-11 16:58:46    文字:【】【】【
1 企业融资概述
企业的融资渠道可分为内部融资与外部融资两种,内部融资主要是指企业依靠自身的固有资产与经营获利累积的资产,外部融资主要是指股权融资与债务融资。企业通过证券融资、银行融资、招商引资等方式,累计资本,加速企业运转。企业在融资的同时,也要注意控制风险,保证信用,降低融资成本。总之,企业自成立之日起,就与融资密切相关,融资决定企业的资金结构、决定企业的发展方向、决定企业的竞争战略,企业的发展离不开融资。李长田
2 青海省中小微企業融资现状
青海省虽然经济整体水平落后于我国东部地区,但近年来在中央的帮扶与青海省委、省政府的正确指导下,青海省经历持续攀高,尤其是中小微企业的发展,使地方经济呈现出前所未有的勃勃生机。中小微企业的发展,对于地方的经济发展有重要的推动作用,中小微企业可以有效地缓解社会就业压力、激发市场活力、盘活经济运转。青海省委、省政府正确地认识到保证中小微企业融资顺利的重要性,出台了一揽子政策帮助中小微企业克服融资过程中的困难,但在目前的实践中,中小企业在融资方面仍存在一些问题。
3 青海省中小微企业融资现存问题
3.1 股权融资条件苛刻
青海省由于多年的经济落后,资本市场并不成熟,中小微企业想要直接获得外部融资困难重重。自1995年开始,我国在全国范围内开始规范管理新股权的发行,上市条件变得严苛。2000年开始,证监会的新政策不断出台,但青海省内的公司几乎没有几家是符合上市条件的。对于中小微企业而言,上市门槛高不可及,股权融资几乎是天方夜谭。自1999年,国家叫停地方债券,这对中小微企业而言更是雪上加霜。
3.2 银行信贷杯水车薪
在股权融资较为困难的情况下,中小微企业纷纷把融资重点转移到银行信贷上,但由于中小微企业缺乏有价值的抵押品,使得其贷款情况并不理想。青海省银监部门近期调查数据显示,超过七成的中小微企业在抵押贷款方面存在较大困难,这些困难既包括自身固定资产不够,也包括第三方担保的缺失。自2011年后,我国宏观货币政策持续紧缩,这更加导致了青海省整体信贷水平的下降,贷款发放的要求越来越高,实际发放贷款量越来越少,中小微企业在银行不能得到充足的融资支持,对其扩张与发展是极大的限制。
3.3 缺乏其他融资渠道
在无法获得股权融资、银行信贷又满足不了融资需求的情况下,青海省中小微企业也缺乏其他有效的融资手段。青海省全省金融机构近300家,具有融资功能的共52家,其中金融信托与管理机构仅有4家,金融租赁机构仅有2家,典当行仅有4家,这些数据对比青海省72万平方千米的面积而言简直微不足道,尤其在中小微企业快速发展的今天,各类融资渠道的缺乏永远是其发展过程中的瓶颈。
3.4 信用危机
青海省中小微企业虽然发展势头迅猛,但信用问题带来的危机不容忽视。据权威调查数据显示,青海省全省范围内的中小微企业中,拥有AA级以上信用等级的企业仅占5.3%,拥有A级信用的企业也仅有3.7%。更多的中小微企业信用等级较差,如果说A级以上的企业在银行尚不能贷到充足贷款的话,那么绝大部分B级以下的企业几乎迈不进银行的大门。
4 解决青海省中小微企业融资问题相关对策及前景分析
4.1 发挥政府的调节作用
青海省内中小微企业融资困难,主要原因在于其发展前景难以预测,经营风险较高,缺乏有价值的担保资本。政府可以针对这一问题,在企业与金融机构之间搭起桥梁。政府可以充当缓冲带的角色,设立一部分资金专门用于调节中小微企业的借贷,政府可以出面为具有良好发展前景的企业提供担保,若企业获利情况良好,那么政府可以收取一定比例的报酬来充足政府资金;若企业不能按时还贷,政府则在专项资金中抽取部分来为金融机构提供补偿。如此一来,金融机构发放贷款的门槛大大降低,政府亦可通过控制担保企业的种类,来促进如高新技术企业等政府希望看到的中小微企业的发展。
4.2 拓宽融资渠道
前文提到,青海省省内融资机构数量极少,中小微企业缺乏融资手段,难以获得充足资金,青海省需要更多的新型融资渠道,来为中小微企业争取更多的融资机会。首先,具有融资能力的金融部门可以在法律范围内探寻更新颖的担保方式,可以允许企业用知识产权、商标权益等权益作为抵押物,也可以鼓励中小微企业联合起来互相担保,当一家企业出现问题时,其他多家企业可以共同承担担保责任,这样可以分担风险,互帮互助。
4.3 提升中小微企业信用
前文已通过数据说明了青海省内中小微企业的信用危机,如果不能解决信用问题,那么即便有了成熟的融资体系,信用差的企业仍然无法获得资金。政府应加强征信管理,为中小微企业建立诚信档案,根据不同行业的不同特点,为各企业的信用水平进行精准评价。所有的诚信数据应与银行等金融部门互通,也要与工商、税务等监管部门互通,确保企业所有的经营活动都能反映到诚信档案之中,从而提高诚信档案的权威性。通过建立诚信档案,督促中小微企业遵守信用,自我净化。青海省也应继续深化“信用青海”“农村信用体系建设”等信用建设工程,完善对中小微企业失信行为的惩罚机制,加强政府监管,促进行业内部良性竞争。对信用记录良好的企业,要大力扶持,树立典型。
5 结 语
为中小微企业提供良好的融资环境,对地区的经济建设有着重大意义。青海省近年来经济发展速度快,出现金融体系不成熟、政策不匹配等问题属于正常现象。社会各界需要正视目前存在的问题,结合青海省内经济现状,为中小微企业的融资寻找更多的出路。
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